Коллекторы — на что они имеют право в 2022году?

Права коллекторов по новому закону 2022 года — тема, которая активно обсуждается в Интернете. Однако они не отличаются от тех, которые указаны в Федеральном Законе от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — документе, который регулирует отношения между коллекторами и должниками.

Кто такие коллекторы и какие неудобства доставляет взаимодействие с ними, знают лица, имеющие проблемную задолженность. Однако не всегда взыскатели руководствуются в работе нормами права. Действия по взысканию задолженности, выходящие за рамки закона, регулируются КоАП, если это мелкое хулиганство, и Уголовным Кодексом в случае порчи имущества, насилия или угрозы его применения.

Обновление закона о коллекторах 2019 года

Некоторые информационные ресурсы пишут об изменениях в законе о коллекторах в 2019 году, однако новый закон пока не принят, а основные положения действующего остались прежними. 26 июля 2019 года вступила в силу новая редакция. Изменилась формулировка части 4 статьи 1. Из нее исключена формулировка «за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности».

В ноябре 2019 года Владимир Путин подписал закон, согласно которому кредиторы обязаны уведомить должников в течение 30 рабочих дней о том, что к привлечению просроченной задолженности будут привлечены коллекторы. Информацию внесут в единый государственный реестр сведений о должниках и коллекторах.  1 июля 2021 года вступил в силу закон № 254-ФЗ, также регулирующий работу этой когорты взыскателей. Закон устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков без их на то согласия.

Правила работы коллекторов в 2021 году

Закон о деятельности коллекторов регулирует работу кредитных организаций, предоставляющих займы, банков, МФО и других организаций, взыскивающих долги. Исключения составляют:

• Долги физ. лиц менее 50 000 рублей.
• Задолженности индивидуальных предпринимателей, появившиеся при осуществлении предпринимательской деятельности.
• Долги по ЖКХ, налогам, взысканиям государственных органов. Исключения — решения судов по взысканию долгов по кредитам и займам, а также задолженности, выкупленные кредитными или коллекторскими организациями.

Перечисленные случаи не попадают под действие закона о коллекторах в 2022 году. Однако коллекторским агентствам можно продать любой долг, включая возмещение физ. лицу последствий ДТП.

Положениями Федерального Закона №230-ФЗ установлен запрет на одновременное привлечение более одной коллекторской организации для работы с одним должником.

Что категорически запрещено делать коллекторам

Недопустимо вводить в заблуждение и обманывать должника, применять силу, оказывать психологическое давление. Если кредитор или представляющее его лицо нарушат закон, то должник вправе потребовать компенсацию морального ущерба.

Коллекторы не имеют права беспокоить должника и его близких с десяти вечера, уничтожать или причинять вред имуществу, размещать личные данные о должнике в Интернете, на двери квартиры, в подъезде или передавать их третьим лицам. К личным данным относится ФИО, размер долга, номер телефона, сведения о порядке взыскания. Их допустимо передавать некоторым государственным органам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и включенным в государственный реестр лицам, осуществляющим возврат просроченной задолженности. Обязанность перечисленных лиц — обеспечивать конфиденциальность полученных данных

Запрещено непосредственно взаимодействовать с должником:

• Не достигшим совершеннолетия.
• Ставшим недееспособным.
• Пребывающем на стационарном лечении.
• Являющимся инвалидом I группы.
• Объявленным банкротом.

Запрет возникает после того, как кредитор получает извещение о перечисленных обстоятельствах.

С 2017 года должник имеет право не взаимодействовать с кредитором или возложить ведение диалога на своего представителя. Им может выступать только адвокат. Чтобы изменить порядок взаимодействия, должник направляет кредитору заявление по почте или через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Федеральный Закон №230-ФЗ регламентирует количество звонков, визитов и личных посещений должника:

• Допустимо звонить не более одного раза в день, не чаще двух раз в неделю или восьми раз в месяц.
• Кредитор имеет право направлять текстовые сообщения, количество которых не превышает двойную норму звонков — не более двух сообщений в сутки, четырех в неделю и 16 в месяц.
• Количество личных встреч, разрешенное законом о деятельности коллекторов, — не более одной в неделю.
• Взаимодействие кредитора с должником должно происходить с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов в выходные часового пояса, в котором находится должник.
• Коллектор не имеет права скрывать свои контактные данные. При взаимодействии он обязан представиться и проинформировать должника о цели звонка.

На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах. Звонят коллекторы, что делать?

Коллекторы не имеют власти и полномочий в отношении должника. Для получения выплаты по задолженности они обычно используют ничем не подкрепленные угрозы. Однако во время разговора необходимо не выходить за рамки дозволенного, так как звонок записывается и сказанное должником может использоваться против него в суде.

Беседы необходимо фиксировать. Если во время разговора взыскатели нарушат закон о коллекторах, запись можно будет приложить к обращению в правоохранительные органы или в суд.

В начале разговора необходимо выяснить причину звонка: обращение банка по договору цессии (переуступки прав) или выкуп коллекторами долга у банка. Должник имеет право получить от взыскателя полную информацию о кредитном договоре. Коллектор обязан назвать имя и фамилию, номер кредитного документа и счета.

Беседу с взыскателем не стоит вести на повышенных тонах, использовать угрозы, оскорбления. При общении необходимо сохранять сдержанность, не поддаваться на провокации.

Что делать если коллекторы пришли домой. Какие права имеют коллекторы при личных визитах домой или на работу

Распространенный метод психологического воздействия — «выезд на адрес». Должник может не открывать дверь взыскателю, так как это лицо не обладаем никакими властными полномочиями, а значит не имеет права попасть в квартиру вопреки желанию хозяина. Коллектор имеет право постучать в дверь, но если звонки не прекращаются 10-15 минут, можно вызвать сотрудников полиции. Такие действия квалифицируются как хулиганство. Взыскатели не любят общаться с представителями правоохранительных органов, поэтому вызов полицейских заставит коллекторов уйти.

Как должнику отказаться от взаимодействия с коллекторами

Избежать общения с взыскателями можно тремя способами:

1. Найти необходимую сумму и погасить долг перед банком или коллекторами.
2. Написать заявление о делегировании взаимодействия с взыскателями адвокату. Компании, оказывающие юридические услуги, предоставляют защиту от коллекторов.
3. Отказаться от взаимодействия, сославшись на ст.8 Федерального Закона №230-ФЗ. Для этого необходимо подать заявление в организацию, занимающуюся истребованием долга. Должник вправе направить такой документ, если с даты просрочки прошло четыре месяца. После этого взыскатели не будут беспокоить до вступления в силу решения суда или другого судебного акта о взыскании долга.

Как подать жалобу на коллекторов?

Деятельность коллекторов регулируется Федеральной службой судебных приставов. Именно в эту организацию следует направлять жалобу, когда назойливые коллекторы взаимодействуют с должником, нарушая установленный порядок. Обычно в таких случаях взыскателям назначают штраф 15 000 — 20 000 рублей, но есть прецеденты, когда коллекторы оплачивали штраф 200 000 рублей, в несколько раз превышающий долг.

Если приставы оставляют без внимания жалобы, можно обратиться в прокуратуру. Она выдаст предписание ФССП. В случае причинения вреда имуществу, применения насилия, поступления угроз от коллекторов, следует обращаться в полицию.

Важный нюанс — взыскивать задолженность имеют право только организации, внесенные в утвержденный ФССП реестр. Коллекторская деятельность других лиц является незаконной.

Полномочия коллекторов

Коллекторы не обладают никакими властными полномочиями. Единственный документ, который есть у них при себе, — кредитный договор. Полномочиями органов власти наделены только ФССП и суд, поэтому необходимость коллекторских агентств в цепочке взыскания долгов спорна.

Если у вас нет времени заниматься изучением нюансов законодательства, оформлением документов, доверьте эту задачу специалистам. Юристы компании «Белый маркер» полностью избавят от общения с коллекторами, помогут освободить время, чтобы собраться с силами и избавиться от долгов.