Какие долги можно списать при банкротстве физического лица

Процедура банкротства физических лиц подходит только людям, у которых имущество и накопления намного меньше, чем объем средств, необходимый для покрытия всех финансовых обязательств. После реализации конкурсной массы бывший должник станет абсолютно свободен, договора просто аннулируются. Если нужно отдать различным банковским структурам или микрофинансовым организациям 2 миллиона, а фактически у должника есть только накопления на черный день в 30 000 рублей и старенькая шестерка в арендованном гараже – тогда банкротство действительно лучший выход. Это отличный вариант, когда возможностей справиться с платежами просто физически нет.

Чаще всего тяжелая финансовая ситуация связана с давлением со стороны банков, перед которыми в итоге и накапливаются самые большие обязательства. Чтобы избежать давления специалистов по взысканию или проблем с кредитной историей возникают новые долги в микрофинансовых организациях, а параллельно возникают просрочки по коммунальным платежам и перед различными органами, там ведь пени и штрафы существенно ниже… Спасет ли процедура банкротства граждан при таком разнообразии обязательств?

Какие долги можно списать

После признания гражданина банкротом и реализации его имущества (подробнее об этом ниже) списанию подлежат следующие долговые обязательства:

• задолженности по коммунальным платежам;

• кредитные займы, долги по кредитным картам, микрозаймы;

• пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;

• долги по обязательным взносам в контролирующие органы у ИП;

• требования кредиторов по распискам.

Если источником проблем послужил кредит, то после признания гражданина банкротом, практически всегда обязательства аннулируются. Списанию подлежат практически всё разнообразие займов в банковских структурах. Речь идет также и о целевом кредитовании, однако важно учесть, что при наличии залогового имущества, оно автоматически уйдет в банк.

Аналогично списываются задолженности перед микрофинансовыми организациями и кооперативами. С юридической точки зрения микрофинансовые организации, банки и прочие кредитные организации — это идентичные структуры.

Кстати, все начисленные проценты, пени и штрафы по кредитным обязательствам также можно списать по решению суда после признания гражданина банкротом.

Что касается частных кредиторов, то такие долги также будут списаны. Речь идет не только о займах у знакомых под расписку, но и о долгах перед частными инвесторами. И здесь не должно быть стыдно — инвестиции, в том числе и долговые, это всегда риск, поэтому ваш кредитор теоретически готов к такому исходу.

***

Отдельно стоит отметить государственные структуры. Многие должники полагают, что процедура банкротства не спасет от пенсионного фонда или налоговой, ведь это государственные организации и банкротство — инструмент от государства. В действительности же почти все государственные структуры потеряют свое право требования, если арбитражный суд будет на стороне заемщика. Даже особо крупные размеры не станут препятствием. Важно понимать, что речь идет только о добросовестных должниках, а не о тех, кто и без долгового бремени уклонялся от обязательных платежей или заведомо занижал официальные доходы, чтобы снизить налоговую нагрузку.

***

Сроки списания долгов

Процедура банкротства не предполагает, что заемщик просто получает статус и избавляется от долгов. Сначала процедура подразумевает максимально возможное погашение долговых обязательств. Закон защищает не только должников.

Финансовый управляющий на открытом аукционе проводит реализацию (продажу) всего ликвидного имущества потенциального банкрота, а также изъятие денежных средств со счетов в пользу кредиторов. В данном случае исключением являются единственное жилье, орудия профессиональной деятельности и прочее имущество, изъятие которого приведет к невозможности финансового оздоровления должника, вынуждая к новым долгам или лишая источника дохода.

Что касается имущества, которое находится в залоге, то оно также идет на реализацию, однако средства, полученные за него направляются в адрес конкретного кредитора (залогодержателя). 

Только после использования всех возможных средств для погашения обязательств, проходит само закрытие дела о банкротстве. Должнику присваивается статус банкрота, а остаток по долгам подлежит списанию. 

Почему могут отказать в списании долгов?

Процедура банкротства введена с целью финансового оздоровления граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Поэтому право на освобождение от долговых обязательств дано только добросовестным банкротам. 

Возможность предъявления фактов и доказательств недобросовестности сохраняется на всех стадиях процесса признания гражданина банкротом. Кроме того, апелляцию и пересмотр определения о завершении процедуры никто не отменял. 

Если откроется факт фиктивного банкротства или незаконной сделки, то будет аннулировано не только списание долгов, но и сам статус банкротства.

Чтобы вся процедура прошла максимально комфортно для должника и отказ не был получен из-за ошибок в документах или некорректных формулировках, в столь щепетильном юридическом вопросе лучше в самом начале обратиться в компанию Белый Маркер. Специалисты по банкротству не позволят вам допустить ошибок и поддержат на всех этапах.

Белый Маркер — эксперт по ликвидации долгов. Выход в свет из тени долгов можно начать уже сейчас на бесплатной консультации профессионального юриста.